Klíčové poznatky
- Platby chytrým telefonem jsou nyní celosvětově populárnější než hotovost.
- Platby telefonem nabízejí pohodlí na úkor soukromí.
- Pokles hotovosti je špatná zpráva pro chudé a bez bankovního účtu.
V loňském roce platby chytrými telefony poprvé překonaly hotovost, díky čemuž se Apple Pay a další digitální peněženky staly populárnějšími než staré dobré bankovky.
Díky pandemii kleslo celkové využití hotovosti celosvětově během roku 2020 o 10 % a v Kanadě, USA. K., Francii, Norsku, Švédsku a Austrálii klesly hotovostní platby v obchodech o více než polovinu. Podle nové studie FIS rostou mobilní platby rychleji než platby kreditními kartami. Je to konec pro hotovost?
„Dnes, když čelíme globální pandemii, jsou digitální platby všudypřítomnější než kdy předtím,“řekla Lifewire e-mailem Laura Nadler, finanční ředitelka Afterpay.
„Spotřebitelé si na internetu hledají vše, co potřebují – od oblečení a potřeb pro péči o sebe až po potraviny. A jak se maloobchodníci a restaurace znovu otevírají, obchodníci nejen odrazují od používání hotovosti, ale podporují „bezkontaktní platby“, jako je jako digitální peněženky na chytrém telefonu a bezkontaktní karty."
Bezkontaktní platby
V raných fázích pandemie COVID, kdy jsme ještě věřili, že se virus šíří převážně dotykem, byly špinavé platby v hotovosti nahrazeny platbami kartou.
Mimo USA znamenají platby kartou bezkontaktní platby a tyto bezkontaktní terminály jsou většinou všechny kompatibilní s Apple Pay a podobně. Dokonce i v Německu, kde mnoho malých obchodů a restaurací stále přijímalo pouze hotovost před pandemií, převzaly bezkontaktní platby.
Je snadné pochopit, proč jsou tak populární. Stačí mávnout telefonem poblíž stroje a máte hotovo. Nemusíte se ani dotknout klávesnice čtečky karet. A pokud platíte pomocí Apple Watch, kdy nemusíte bojovat s Face ID, když máte masku.
Studie předpovídá, že tento trend bude pokračovat. Hotovost bude použita pro méně než 10 % transakcí v obchodech v USA a 13 % celosvětově. Mezitím budou platby digitální peněženkou tvořit celou jednu třetinu všech nákupů po celém světě.
Zabezpečení a soukromí
Nejlepší na hotovosti je, že je zcela anonymní, prakticky nevysledovatelná a nikdy se nezhroutí díky výpadku sítě. Pokud platíte účty, nikdo neví, kdo jste nebo co jste si koupili.
Pokud platíte digitální peněženkou, zaznamená se každý detail vaší transakce – datum a čas, vaše poloha, vaše identita a přesně to, za co jste zaplatili. To je samozřejmě případ kreditních karet odjakživa, ale s tím, jak elektronicky provádíme menší a menší nákupy, se úroveň shromažďovaných dat zvyšuje.
Pro některé lidi je největší nevýhodou digitálních plateb nutnost přístupu k bankovním službám.
Ne všechny digitální peněženky jsou stejně bezpečné. Apple Pay využívá síť pro platby kreditními kartami, ale generuje jedinečné číslo a používá ho pro transakce místo skutečného čísla vaší kreditní karty (a toto číslo můžete kdykoli změnit).
To překonává skimmery karet a může to také zabránit obchodům ve sledování vašich nákupů prostřednictvím plateb.
Digitální peněženky mohou být bezpečnější i jinými způsoby. Pokud vám ukradnou peněženku s 500 dolary v hotovosti, přišli jste o všechno. Pokud je váš telefon odcizen, neztratíte žádné peníze – ačkoli jste místo peněženky za 20 USD ztratili telefon za 800 USD. A protože pod tím vším pravděpodobně používáte kreditní kartu, máte návrat k transakcím, které se ukáží jako riskantní.
Inclusion and the Unbanked
Ne každý však může používat digitální platby. Většina lidí má v dnešní době chytrý telefon, ale ne každý má bankovní účet. "Pro některé lidi je největší nevýhodou digitálních plateb nutnost přístupu k bankovním službám," řekl Lifewire e-mailem Cris Carillo, spoluzakladatel Allied Payments.
"Pro tuto část populace nemusí být možnost založit si bankovní účet možností, takže jim nezbývá jiná možnost než nakupovat za hotovost."
V roce 2019 bylo 7,1 milionu domácností bez bankovnictví a FDIC zjistila, že hlavním důvodem toho bylo to, že si lidé nemyslí, že mají dost peněz na otevření účtu. Aplikace pro chytré telefony a digitální peněženky mohou pomoci, protože je lze používat s malým zůstatkem a lze je používat bez banky.
Mezitím se banky samy snaží tuto propast překlenout. "Víc bank nabízí finanční služby přistěhovalcům lidem v USA, kteří nemají číslo sociálního pojištění," říká Carillo.
"Jde o krok vpřed, abychom pomohli mnoha jednotlivcům bez bankovního účtu najít správné služby potřebné k vytvoření a zahájení provádění digitálních plateb."
Digitální peněženky jsou určitě pohodlné, a pokud je historie vodítkem, pak toto pohodlí snadno vyváží nevýhody soukromí bezhotovostních plateb.
Zda je to dobrá věc, nebo ne, budeme muset počkat a uvidíme. Ale z čísel se zdá nevyhnutelné, že služby jako Apple Pay budou brzy výchozí platební metodou pro většinu lidí.
