Klíčové poznatky
- Apple Pay Later umožní kupujícím rozdělit platby do bezúročných splátek.
- Apple se o finance postará sám prostřednictvím nové dceřiné společnosti.
- Tato nová funkce bude spuštěna s iOS 16 na podzim.
Apple se pouští do podnikání v oblasti půjčování peněz, což může být tak ošklivé, jak to zní.
Apple Pay Later je nový systém Apple Pay now, pay later (BNPL), který bude přidán do Apple Pay letos na podzim. Stejně jako Klarna a další služby BNPL vám umožňuje rozdělit nákup do čtyř splátek splatných po dobu šesti týdnů. Implementace je typická pro Apple – snadno proveditelná a chrání vaše soukromí. Nevýhodou však je, že si Apple spíše špiní ruce, než aby to předával poskytovateli třetí strany.
„Myslím, že Apple Pay Later je pro Apple přirozené rozšíření. Pomalu budují ekosystém finančních služeb mezi Apple Pay, Apple Card, jejich peer-to-peer platební infrastrukturou a nyní Apple Pay Later. Myslím si, že osobní půjčky by mohly být logickým dalším krokem. Ale také si myslím, že s Apple Pay Later mohou udělat mnohem víc,“řekl Lifewire e-mailem analytik odvětví kreditních karet Ted Rossman.
Snadná platba
Když se Apple Pay Later spustí v iOS 16 a macOS Ventura později v tomto roce, budete mít možnost rozdělit své platby Apple Pay. Můžete zaplatit celou, okamžitě, jako nyní, nebo se rozhodnout zaplatit později. První splátka se platí v místě nákupu a poté každé dva týdny jsou splatné další tři platby.
Prodejce neví, že jste použili Apple Pay Later – tato část je mezi vámi a Apple a prodejce prostě dostane peníze jako obvykle. Celé nastavení je bezúročné, takže pokud dodržíte platby, nestojí to nic navíc.
Protože je to bezúročné, Apple nevydělává žádné peníze přímo ze své BNPL. Místo toho stále vydělává peníze ze svých obchodních poplatků. Podle Rajat Roye z The Conversation je BNPL žhavá a používá ji více než čtvrtina online nakupujících v Austrálii. Zdá se, že myšlenkou je, že Pay Later rozšíří používání Apple Pay obecně.
Výhodami pro zákazníka jsou soukromí a zabezpečení Apple Pay a snadné začlenění těchto služeb do platební metody, kterou již používáte. Problémem však může být snadné použití.
Rychlý dluh
Rychlé a snadné půjčky znamenají rychlé a snadné zadlužení. Zpětné vracení plateb není samo o sobě špatný nápad. Je to skvělý způsob, jak nakupovat oblečení online, například si můžete objednat několik velikostí, aniž byste museli vydělat peníze, s vědomím, že některé z těchto položek vrátíte dříve, než budou splatné pozdější platby.
Pokud ale necháte nákupy BNPL narůstat, budou stejně špatné jako jakýkoli jiný druh dluhu a budou mít stejný dopad na váš úvěrový rating, pokud nesplníte své závazky. Psychologicky je BNPL atraktivní. Pokud je dnešní platba jen čtvrtinou plné ceny vstupenky, kdo by nebyl v pokušení?
„Nakupte hned a zaplaťte později nevěstí nic dobrého pro všechny uživatele. Mladší generace (jako je generace Z a mileniálové) a domácnosti s nízkými příjmy mohou být zranitelnější vůči rizikům spojeným s používáním těchto služeb – a proto způsobit další dluhy,“řekla webu Lifewire e-mailem Stella Scott, spoluzakladatelka britské společnosti poskytující půjčky před výplatou. Schémata Kup teď, zaplať později je mohou povzbudit k pořízení nejnovějších přístrojů a luxusních předmětů a podmiňovat spotřebitele, aby nakupovali bez finančního plánu. V důsledku toho mohou skončit s obrovskými půjčkami a finanční zátěží."
Bankovnictví na Apple
Podle Marka Gurmana z Bloombergu bude partner Apple Card Goldman Sachs nadále poskytovat mechanismus Mastercard pro platby, ale Apple se o půjčky, hodnocení úvěru a řízení rizik postará sám prostřednictvím dceřiné společnosti Apple Financing LLC.
Apple nebude mít problém s financováním půjček. Má obrovskou hromadu hotovosti kolem 200 miliard dolarů. Člověk by se divil, jak vyrovná svou pověst, která je pro zákazníky přívětivá, s požadavky na platbu po splatnosti a poplatky z prodlení. Bude to jako, když se u vás doma objeví Mickey Mouse s baseballovou pálkou a papírem s vaším jménem.
Svým způsobem to dává smysl, protože Apple posouvá stále více do různých služeb, aby podpořil růst příjmů. Fanoušci počítačů a aplikací Apple se však mohou obávat, že toto nové zaměření může urychlit úpadek hlavní činnosti společnosti Apple. Na druhou stranu, pokud se chystáte na BNPL, pak Apple bude přinejmenším ten nejhezčí způsob, jak to udělat.
